IRP 수수료 비교 적립금 투자 운용 자산 한도

IRP 수수료 비교 적립금 투자 운용 방법으로 알아봅니다. IRP(개인형 퇴직연금)은 소속된 직장에서 가입하는 확정기여형(DC) 퇴직연금과 마찬가지로 가입자 스스로가 적립금을 운용해야 하는 계좌이기에 이것을 운용할 수 있는 금융상품과 운용 조건에 대한 이해가 필요합니다. IRP의 적립금은 어디에 투자해 운용할 수 있는지 살펴보겠습니다.

IRP계좌란? 퇴직연금제도 종류, 장단점 세제혜택

IRP계좌란? 퇴직연금제도 종류, 장단점 세제혜택

IRP 수수료 비교 적립금 투자 운용 자산 한도

📄 목차
1. IRP 수수료 비교하는 법
2. IRP 적립금 투자 운용자산 
2.1. 원리금비보장자산
2.2.원리금보장자산
3. 위험자산별 투자한도
3.1. 퇴직연금제도
3.2. 집중투자한도에 대한 특례
4. 퇴직연금제도 문의
4.1. 온라인
4.2. 대면
4.3. 전화

1. IRP 수수료 비교하는 법 

▶ 가입기간이 다른 금융상품들에 비하여 길기 때문에 퇴직연금 사업자(금융기관) 별 수수료 비교는 필수입니다.

 

 

 

2. IRP 적립금 투자 운용 자산

✅ 현재 퇴직연금제도는 투자 가능한 금융상품을 운용방법에 따라 원리금보장자산과 원리금비보장자산으로 구분하며, 투자금지 대상이 아닌 모든 원리금비보장자산에 대해 투자 허용

2.1 원리금비보장 자산 

IRP 적립금 투자 운용 자산

▶특히 TDF는 '목표 시점 펀드'로 풀이할 수 있는데요. 적립금을 국내외 다양한 자산에 분산 투자할 수 있으며 해당 TDF 상품의 상태가 위험자산에 해당돼도 퇴직연금의 위험자산 투자 한도인 70%와 관계없이 단일상품으로 100% 운용할 수 있습니다. 따라서 자산배분 변경 등을 신경 쓸 것 없이 IRP에서 수월하게 장기투자를 실행할 수 있습니다.

2.2. 원리금 보장 자산

▶확정기여형 퇴직연금 및 개인형 퇴직연금의 경우 적립금 운용의 책임이 근로자에게 있기 때문에 보다 안정적인 자산운용이 가능하도록 운용관리기관의 적립금 운용방법 제시 시 원리금보장 운용방법을 반드시 하나 이상 포함하도록 하고 있습니다. 현재 인정되고 있는 원리금보장 운용방법에는 ‘안정적 금융기관’ 이 원리금 지급을 보장하는 금융상품과 정부나 공공기관 등이 원리금 지급을 보장하는 국채증권, 통화안정증권 및 정부보증 채권 등이 있습니다.
▶증권사의  ELB는 주가지수나 개별주식 등 기초자산의 수익률에 따라 사전 약정된 수익이 결정되는 상품
▶만기와 금리, 예금자보호한도를 확인해야 합니다. 만기 전에 상품을 해지 시 약정된 금리로 이자를 받지 못할 뿐 아니라 만기 도래 후 운용지시를 다시 하지 않으면 만기수령금액이 낮은 금리로 운용되는 대기성 자금으로 남기 때문입니다. 예금자보호한도는 금융상품을 제공한 금융회사 한 곳당 5000만 원입니다. 예를 들어 특정 증권사의 IRP 계좌에서 은행과 보험사 상품을 각각 5000만 원씩 가입했다면 이 둘을 합쳐 총 1억 원까지 보호받을 수 있습니다. 단 원리금보장상품 중 ELB와 환매조건부채권(RP)은 예금자보호대상이 아닙니다.

3. 위험자산별 투자한도

3.1. 퇴직연금제도

위험자산별 투자한도

✔ DC/IRP형의 경우 금융감독원장이 정한 기준(퇴직연금감독규정시행세칙 제5조의 2)을 충족한 TDF(Target Date Fund)에 대한 투자한도는 적립금의 100%

집중투자한도에 대한 특례

✔ 운용방법 시장가치(공정가액)의 변동에 따라 투자한도를 초과할 경우에는 한도제한을 위반한 것으로 보지 않음. 다만, 운용관리기관은 동 사실을 운용지시자에게 즉시 통보하여야 함

4. 퇴직연금제도 문의

4.1. 온라인 

▶ '금융소비자 정보포털' 이용 

4.2. 대면

▶금융감독원 본원 1층 금융민원센터

4.3. 전화

▶금감원콜센터 ☎1332 ➡ 7번 금융자문서비스

---

IRP계좌는 한 금융회사당 하나만 만들 수 있습니다. 즉 증권사나 은행, 보험사마다 만들 수 있다는 의미입니다. 또한 위에서 말씀드렸듯이 퇴직연금 사업자별로 수수료와 운용상품이 모두 다르므로 수수료 비교 꼭 해보시고 내가 원하는 상품들이 IRP를 가입할 증권사나 보험사, 은행에서 취급하는지도 사전에 확인하는 게 좋습니다. 매우 다양한 상품이 있으니 자신의 투자성향에 맞게 비율 및 자산을 잘 계획하여 투자하시길 바랍니다. 

🎈 IRP 등 퇴직연금 세제혜택 등 기본 개념이 궁금하시다면? 👇

 

IRP계좌란? 퇴직연금제도 종류, 장단점 세제혜택